2025年开年，支付行业又现一张“双罚”罚单，反洗钱合规也再度引发市场重点关注。
1月12日，据人民银行广东省分行公示的行政处罚信息，易联支付有限公司（以下简称“易联支付”）因违反反洗钱业务管理规定被处罚款90万元。时任易联支付董事长兼总经理一并被罚3万元。
易联支付成立于2005年，2011年获人民银行《支付业务许可证》，最初获准开展预付卡发行与受理（广东）以及移动电话支付业务。随着支付业务类型重新划分，易联支付业务类型变更为“储值账户运营Ⅰ类、储值账户运营Ⅱ类（广东省）”，牌照有效期至2026年底。
值得注意的是，回顾2024年，就有多家支付机构因反洗钱违规遭到人民银行重罚。2024年5月，浙江航天电子信息产业有限公司（现已获批更名为浙江信航支付有限公司）因8项业务违法，被人民银行予以警告，并没收违法所得1596.31万元，罚款2825.31万元，合计罚没金额达到4421.62万元。其中，该公司的违规行为主要包括未能履行客户身份识别义务、保存客户身份资料和交易记录以及未按规定报送可疑交易报告，并与身份不明的客户进行交易或为客户开立匿名账户、假名账户等。
易联支付此次也并非首次领罚。2021年7月，因未按照规定履行客户身份识别义务以及未按规定报送可疑交易报告，易联支付被罚257万元，时任董事长兼总经理被罚9.5万元。2023年12月，则又因违反支付账户管理规定、违反商户管理规定被罚没合计695万元。
一直以来，反洗钱不力成为支付机构违规的“重灾区”。“可以看出，部分支付机构仍没有充分认识到反洗钱工作的重要性，没有建立健全的反洗钱合规管理体系，包括客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等环节。”博通咨询首席分析师王蓬博评价道。同时，在市场竞争激烈的背景下，当前也有部分支付机构为了获取更多的市场份额和利润，进而放松反洗钱监管要求。
素喜智研高级研究员苏筱芮同样表示，此类罚单频发，一方面表明支付机构仍存在合规短板，在内控方面有所松懈，另一方面也体现出支付机构的合规工作不容忽视，需进一步强化内部人员的合规培训，在增强合规意识的同时提升合规水平。
梳理人民银行各省市分行2025年工作会议精神，北京商报记者发现，下一阶段，反洗钱均被作为重点部署。例如，人民银行安徽省分行指出，“加强金融科技安全管理，深化反洗钱监管工作强度，进一步推动全省金融营商环境持续改善”。人民银行上海市分行则提到，“加大支付服务市场监管力度。持续推进打击治理洗钱违法犯罪三年行动”。还有许多省市分行运用到了“持续提升反洗钱监管成效”“高质量开展反洗钱监管”的表述。
不论是大额罚单频现还是人民银行的部署表态，第三方支付行业已是严监管当头，而支付机构不得不加以重视，甚至令发展为合规“让道”。王蓬博强调，支付机构不能为了短期的业务利益而忽视合规风险。在拓展业务的同时，尤其要充分评估反洗钱风险，对于高风险业务要谨慎开展，并采取有效的风险防控措施。此外也应该对合作商户和第三方合作伙伴加强尽职调查与持续监督。
（转自：第一支付要闻）
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